保証するということは信用するということ
保証審査とは、協会が中小企業者に対し、経営者の人柄、企業の将来性や発展性、財務内容及び返済能力等について総合的に調査を行うことです。
中小企業者の事務所や工場に訪問し、直接話しをすることでしか得られない情報を収集することで、その企業の信用力を最大限に引き出し、保証の諾否を判断しています。
いわば、保証するということは、中小企業者を信用して事業に必要な資金調達の支援をすることです。また、金融面からの相談・支援だけにとどまらず、これまで培った知識・経験を活用し、充実した保証相談に努めています。
①現在の仕事は
保証協会の主要業務のひとつ、それが保証審査です。
私が所属する保証相談課は、中小企業者からの保証申込に対し、保証できるかどうかを判断するセクションです。申込企業は、規模も業種も様々です。主に金融機関経由での申込が多いことから、金融機関との電話相談が多いですが、時には中小企業者の方から直接相談を受けることもあります。
審査は、申込書類、決算書等の分析から始まり、経営状況はどうか？申込金額の妥当性は？資金使途とその効果は？今後の受注見込みはどうか？など様々な角度から総合的に行っています。保証を通じて、中小企業者の資金調達の支援する社会的貢献の高い仕事です。
②仕事のやりがいは
仕事の醍醐味は、数字では現れない企業の信用力を引き出し、保証の承諾に結びつけること。また、様々な業界の経営者の方と面談することで自分の知識がどんどん広がっていくことが実感できることだと思っています。ただ、それだけに、勉強することは山のようにあり、何年たっても勉強することは絶えない職場です。
③学生の皆さんへアドバイス
就職活動は、様々な業界の企業をみることができる良い機会だと思います。私も、就職活動をするまで保証協会のことは知りませんでした。少し視野を広げて、色々な企業を研究することで、自分にあった企業が見つかるかも知れませんよ。
中小企業者の事業の維持・存続を支援する
期中支援とは、保証承諾後も企業の経営状況を把握し、状況に応じた支援を行うことで、中小企業者の事業の維持・存続を図ることです。
保証した中小企業者が、なんらかの理由により返済が困難になった場合は、早期実態把握に努めます。その原因が一時的なものであれば、返済額軽減などの提案を行い、借入金融機関と調整を行います。
期中支援は、金融機関との連携や中小企業者の早期実態把握が特に重要です。
①現在の仕事は
保証した全ての中小企業者が、常に正常に返済できるとは限りません。景気の影響を受けやすい中小企業者は、売上減少や業績不振等により月々の返済が困難になるケースがあります。そういうときは、保証協会が間に入り、中小企業者・金融機関と今後の返済について協議を行います。
返済額を軽減することで事業の継続が図れると判断した場合は、返済条件の変更や借替保証により、中小企業者の事業が継続できるよう支援を行っています。また、期中支援には、的確な情報収集や金融機関との連携が求められます。
そのため、中小企業者ときめ細かな対応をしている金融機関との信頼関係を構築することも仕事のひとつです。
②仕事のやりがいは
中小企業者を取り巻く環境は厳しくなっており、経営を何とか維持している先も少なくありません。そのような中、支援した企業の社長さんが、元気そうに事業を継続している姿を街中で目にしたことがありました。こうした企業を一社でも多く支援することにやりがいを感じています。
③学生の皆さんへアドバイス
就職活動は、今後の自分の将来について真剣に考える期間で、不安になったり悩んだりすることは多々あると思います。でも、それは自分自身が成長しようとしていることであり、成長するチャンスだと考えてください。そして、自分のできることに自身をもって取組み、納得いく就職活動にして下さい。
金融機関と連携し経営改善をサポートする
経営支援とは、保証協会を利用している中小企業者の事業の維持・存続を支援するために、金融機関や他の中小企業支援機関と連携して個々の経営課題の解消をサポートすることです。必要に応じて、財務診断を中心とした経営の診断、事業計画・資金計画等の策定の支援、専門の関係団体の紹介等を行っています。信用保証協会は、資金需要に応えて信用保証を提供するだけではなく、中小企業者の経営を維持する取組みにも力を入れています。
①現在の仕事は
経営支援というと、経営を分析し専門的なアドバイスを行うことを想像されるかもしれませんが、それだけではありません。
仕事の流れは、まず、金融機関の担当者と一緒に中小企業者を訪問し、ヒアリング等により経営上の課題を中小企業者と共有することから始まります。課題は中小企業者が一番理解されていますが、第三者の目から見えるものもあると考えています。その後、財務分析により強み・弱みを確認する等、個々の企業に応じて可能な限りサポートを行います。
私たちと接することで、課題の解消のために取り組むべきことが整理され、中小企業者だけでなく従業員の方を含めその企業の意識が変化していくようにサポートしていく。これが私たちの考える経営支援です。
②仕事のやりがいは
経営支援の仕事は時間が掛かり、また結果がすぐに現れるものではありません。
このため他の仕事と比べて達成感を感じにくいかもしれません。しかし、ある意味一番深く経営者と接することができる仕事であり、経営努力されている中小企業者をサポートしていることを一番感じることができる仕事だと思っています。
③学生の皆さんへアドバイス
社会人になって、自分のためではなく自分以外の人のために仕事をしたときにやりがいを感じることに気づきました。
皆さんは学生生活の中で、どんな時に嬉しいと感じましたか。
就職活動を通じて自身を見つめ直すことができれば、やりがいのある仕事を見つけることができると思います。
債権の回収が中小企業金融の円滑化につながる
当協会が、返済が困難になった中小企業者に代わって債務の残額を金融機関に支払う（＝代位弁済）と、債権者は金融機関から保証協会に代わります。
管理回収担当者は、中小企業者及び連帯保証人と面談を行い、実情を把握の上、最適な返済計画を立て債権の回収を進めます。必要に応じて、法的措置を行うこともあり、回収には民法等の法律知識も不可欠です。時には、厳しい判断を強いられることもありますが、それも中小企業金融を円滑にする上で必要なことです。
①現在の仕事は
債権回収をする部署を当協会では管理相談課といいます。
私の仕事は、代位弁済を行ったことを中小企業者に通知し、面談することから始まります。中小企業者は、今後の返済について、非常に不安を感じておられるため、出来る限り不安を取り除くよう心掛けています。今後の返済計画については、収入状況、他債務の返済状況などを把握し、事業の継続を視野に入れて、協議しています
計画どおり返済が進めば、ホッとするのですが、約束どおり返済が履行されない場合もあります。そのような場合は、競売や支払督促等の法的手続きにより回収を行うこともあります。保証協会の仕事といえば、保証というイメージが強いかもしれませんが、債権回収も保証協会の重要な仕事です。
②仕事のやりがいは
債権回収では、中小企業者との折衝や弁護士とのやりとりで法律知識を必要とすることが多く、仕事を通じて法律知識が身についていくことにやりがいを感じています。また、債権の回収をしながら、「どのように企業の事業を継続させ、再生させるのか？」を中小企業の方と一緒に考えていくことも大切なことであり、意義あることだと思っています。
③学生の皆さんへアドバイス
保証協会では、中小企業の経営者や金融機関の担当者など、様々な人と接する機会がたくさんあります。学生時代は、勉強も大事ですが、部活やサークル、バイトなどを通じで、色々な人とコミュニケーションを取って下さい。その経験がきっと就職活動にも生きてくるのではないかと思います。
